L'IA dans la finance : Le seul guide pratique qu'il vous faut

C'est dans les actualité, partout sur votre fil d'actualités Linkedin...  Vous venez de lire un énième article racoleur sur l'IA et ses dérives ou les fantasmes que les medias projettent sur ce sujet.

L'IA est bien établie et fait partie de notre quotidien. Elle modifie notre façon d'aborder les données, l'entreprise et la prise de décisions.

Avez-vous pris le temps de vous demander comment l'IA s'applique à tcertains aspects de votre rôle en tant que professionnel de la finance ? Nous avons tout ce qu'il vous faut : lisez la suite pour tout savoir sur l'IA au service des équipes finance.

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Qu'est-ce que l'IA, et pourquoi est-ce important pour le futur de l'entreprise ?

Pour faire simples, l'IA est la simulation de l'intelligence humaine par des machines. Cela s'applique à un éventail large de processus, à l'apprentissage et au raisonnement, en passant par l'autocorrection.

Grâce à l'IA, nous pouvons améliorer la résolution de problèmes, la planification et la prise de décisions dans des domaines tels que la robotique, la santé et la finance. S'il y a autant de buzz autour de l'IA, c'st en raison de son incroyable potentiel à changer la façon dont nous abordons les problèmes complexes en nous aidant à trouver des solutions innovantes.

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Comment l'IA est-elle utilisée par les équipes finance ?

En général, l'IA aide les équipes finance à améliorer l'efficacité, la précision et la vitesse des fonctionnalitéss et des analyses financières. L'IA est un outil puissant qui complète le rôle de l'équipe finance afin de faciliter et améliorer la prise de décisions au profit de l'organisation.

Voici comment les équipes finance peuvent utiliser l'IA :

• Analyser des quantités massives de données financières pour prendre des décisions plus judicieuses
• Gestion des investissements, optimiser les stratégies commerciales et améliorer la gestion des risques
• Détecter et prévenir la fraude, en identifiant les failles de sécurité potentielles et les schémas de données anormaux
• Développer des processus plus personnalisés et plus rationalisés via des workflows automatisés

En bref, tout ce que vous faisiez déjà en tant qu'expert de la finance, mais plus vite, de manière plus efficace et sans erreur humaine.

Quelles sont les fonctions financières que l'IA ne remplace pas (encore) ?

Malgré les avantages évidents, l'IA a encore besoin de vous pour fixer le cap. Voici quelques idées de ce que l'IA ne peut pas encore faire efficacement :

• Gestion des relations : L'IA peut aider dans l'analyse des données et les interactions avec les clients, mais elle ne peut pas remplacer la relation personnelle que l'on peut entretenir avec un client ou les besoins et les objectifs financiers propres à chaque organisation.
• Prise de décision stratégique : Vous pouvez utiliser l'IA pour éliminer les tâches à faible valeur ajoutée liées au traitement de données. Mais votre véritable valeur en tant que professionnel réside dans votre intuition, votre capacité à prioriser et la réflexion stratégique autour de cette donnée.
• Créativité et innovation : C'est un sujet délicat, car nous avons vu des IA génératives capable d'être "créatives". Cependant, aussi convaincants soient-ils, les résultats et les idées générés par l'IA sont loin d'être aussi originaux que la pensée créative humaine.
• Conformité réglementaire : L'IA aide bien sûr les institutions financières à détecter les fraudes potentielles et les délits financiers, mais elle ne peut pas remplacer la supervision humaine quand il s'agit d'assurer la conformité des processus avec des réglementations et des lois complexes.
• Considérations éthiques : L'IA pourrait finir par nous remplacer en tant que preneurs de décision, mais nous n'avons pas encore trouvé le moyen de reproduire le jugement et les considérations morales requises en matière de décisions financières sensibles, d'autant plus que chaque situation est unique.

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Exemples et avantages inexplorés de l'IA dans la finance

Le plus palpitant, c'est que ce n'est que le début : chaque jour, nous découvrons une nouvelle application pour l'IA. Il suffit de consulter son fil LinkedIn pour découvrir la naissance d'une nouvelle startup dans ce domaine.

C'est une période captivante, surtout si vous êtes dans le domaine de la finance, qui a longtemps été figé dans les traditions. Mais avec l'essor de l'IA, le visage du FP&A et d'autres fonctions financières se transforme plus rapidement qu'auparavant dans des applications telles que :

Générer un résumé de rapports

Imaginez que vous êtes en retard pour votre réunion et que vous devez identifier rapidement les sujets importants à aborder.

L'un des avantages de l'IA est sa capacité à générer des résumés de textes ou de graphiques existants : pourquoi ne pas lui demander d'extraire les éléments clés d'un rapport financier ? Vous gagneriez ainsi du temps et aideriez votre CEO à mieux comprendre les données et à prendre la meilleure décision.

Automatiser le processus d'approbation du budget

Un avantage intéressant de l'IA est sa capacité à automatiser les tâches routinières, telles que le processus d'approbation du budget. Cela réduirait la charge de travail des équipes finance et vous permettrait de vous concentrer sur les activités à plus fort impact.

Sensibiliser les utilisateurs externes aux implications financières de chaque décision

Grâce à l'IA qui répond aux questions de base, vous n'aurez plus jamais à définir l'EBITDA.

En générant des relevés et des résumés de rapports faciles à comprendre, en répondant aux questions les plus fréquemment posées, l'IA rend la finance accessible. Chaque département comprend les implications financières de ses actions. L'IA améliore ainsi la communication entre les départements d'une organisation et permet à l'équipe finance d'endosser ce rôle phare de Business partners.

Trouver des schémas cachés dans vos données

Les algorithmes avancés de l'IA peuvent analyser de grands volumes de données financières et détecter des comportements ou des schémas étranges que des yeux humains auraient du mal à repérer. Cela signifie que votre équipe pourrait, grâce à l'IA, découvrir de nouvelles informations et prendre de meilleures décisions tout en évitant les erreur et en étant capable d'anticiper les risques.

Modélisation prédictive pour la gestion des risques liés aux crédits

L'IA peut analyser les données de crédit et l'historique des paiements pour développer des modèles qui prédisent l'évolution du taux de crédit ou les emprunts à risques etc... Cela peut non seulement aider les organismes financiers à gérer les risques, mais aussi permettre à offrir des options de prêt plus ciblées et personnalisées aux clients. En prime, vous pouvez demander des réponses à vos questions grâce à la planification par scénarios.

Détection automatique de la fraude

L'IA peut faciliter la prévention de la fraude en automatisant l'intégralité du processus financier. Etant donné que les machines n'ont pas (encore) d'émotions, la technologie peut suivre des transactions en temps réel et signaler toute activité suspecte, aidant à protéger les institutions financières et leurs clients des dégâts liés à la fraude.

Le Natural Language Processing (NLP), ou traitement automatique des langues, pour de meilleures interactions client

Que vous communiquiez avec les clients de votre organisation ou en interne, l'IA nouvelle génération peut effectuer des interactions basiques, bien mieux que les chatbots d'hier : nous avons parcouru beaucoup de chemin.

La technologie NLP vous offrira un raccourci pour comprendre et répondre plus efficacement aux demandes clients. En analysant les demandes et les réponses des clients, le NLP peut fournir des réponses plus personnalisées et précises, ce qui permet de gagner du temps et d'améliorer l'expérience client.

Créer des produits et des services financiers personnalisés

Utilisez l'IA pour mieux analyser les données client et personnaliser vos produits et services financiers pour répondre à leurs besoins spécifiques. Cela améliorera la satisfaction clients et développera la croissance de votre organisation.

Amélioration de la précision des prévisions

Nous aimons tous pouvoir anticiper les choses, mais nous ne sommes pas toujours à l'aise à l'idée de prédire l'avenir. Laissez l'IA prendre le relais et vous aider à avoir des prédictions toujours à jour !

L'une des meilleures applications de l'IA dans la finance est d'analyser des données financières et de faire des prédictions sur les tendances futures avec une plus grande précision que les méthodes traditionnelles. Cela permet à votre équipe finance de prendre des décisions plus judicieuses au sujet des investissements, du budget etc...

Cybersécurité renforcée

L'IA peut être utilisée pour détecter et prévenir les menaces de cybersécurité dirigées vers les institutions financières et leurs clients. En analysant de grandes quantités de données et en identifiant des schémas d'activités suspectes, l'IA contribue à la protection des systèmes financiers face aux cyber-attaques.

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Comment l'IA nourrit la transformation du département FP&A

Si vous avez assisté à notre événement "FP&A Week" (sessions disponibles en replay ici), vous savez déjà que le département FP&A s'est considérablement transformé au cours des dernières années. Ce rôle n'existait pas il y a encore quelques années !

En quoi consiste cette transformation ?

Le département FP&A a évolué de la création de rapports réguliers, mais souvent ad-hoc, à une planification plus continue pour répondre au besoin de prise de décision plus agile. L'équipe FP&A est le business partner de l'organisation puisqu'il propose les meilleures décisions bsées sur le contexte et les meilleures pratiques de la finance stratégique.

L'IA a amplifié ce phénomène.

Comment suivre le rythme ?

Se tenir au courant des dernières tendances en matière d'IA peut sembler difficiale, surtout pour la finance où les choses ont tendance à être plus complexes et plus risquées.

Mais en tant que professionnel de la finance, il est bénéfique de vous tenir informé des nouvelles tendances et technologies pour rester compétitif et efficace. Voici quelques stratégies simples et intéressantes pour vous aider :

L'une des manières de rester à la page est de participer à des conférences ou à des ateliers consacrés à l'IA dans la finance. Ces événements peuvent vous permettre de rencontrer d'autres personnes et experts sur le sujet.

Un autre moyen d'apprendre est de s'abonner à des magazines ou à des sites web spécialisés. Ils offrent des informations précieuses et vous font découvrir ce qui se passe dans le monde de l'IA et de la finance. Vous pouvez également suivre des experts sur les réseaux sociaux, afin de bénéficier de leurs connaissances et point de vue.

N'oubliez pas, vous n'avez pas à vous embarquer seul dans cette aventure. En intéragissant avec d'autres professionnels de la finance, en partageant des idées, vous pouvez en apprendre davantage et étendre votre domaine de compétences.

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Les défis qui ralentissent l'adoption de l'IA dans le secteur financier

Rien n'est parfait - et l'IA, même s'il s'agit d'une technologie - ne fait pas exception.  Si mal utilisée, l'IA appliquée à la finance pourrait avoir des conséquences négatives dans plusieurs cas :

• Confidentialité des données : L'un des plus grands défis de l'IA est d'assurer la confidentialité et la sécurité des données, à mesure que le volume de données collectées et analysées grandit. L'inquiétude au sujet de l'utilisation et de l'accès aux données est critique, et encore plus grande lorsqu'il s'agit de données financières.
  
  
• Considérations éthiques : À mesure que l'IA progresse, la façon dont la technologie est utilisée et son impact sur la société et les individus suscitent des inquiétudes. Par exemple, le rôle de l'IA dans l'automatisation des emplois et des processus de prise de décision soulève des questions d'équité et de partialité.
  
  
• Perte d'originalité : À mesure que l'IA devient plus répandue, il y a un risque de perdre l'originalité et la créativité qui proviennent de la contribution humaine.
  
  
• Pensée créative et critique: À mesure que l'IA automatise les tâches routinières et la prise de décision, il existe un risque de perte de la capacité à appliquer la pensée critique et la résolution créative de problèmes complexes.

Comment protéger l'équipe finance des inconvénients de l'IA ?

Avant tout, il faut comprendre les limites de l'IA. Assurez-vous que votre équipe est consciente de ce que l'IA peut et ne peut pas faire, afin qu'elle ne s'y fie pas aveuglément. En étant conscient de ses limites, vous pouvez éviter les mauvaises surprises et une utilisation inefficace ou incorrecte de l'IA.

Ensuite, la supervision humaine est essentielle. L'IA est un outil, mais le jugement humain reste essentiel. Votre équipe doit avoir le dernier mot dans la prise de décisions critiques en s'appuyant sur la combinaison d'informations fournies par l'IA et de sa propre expertise. C'est comme avoir un guide expérimenté à vos côtés lors d'une randonnée difficile. Faites confiance à l'expertise de votre équipe et laissez-la exercer son jugement pour éviter tout impact négatif de l'IA.

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Une vision réaliste du futur de l'IA dans la finance

Nous avons rêvé de voitures autonomes, de mondes virtuels et de robots prenant en charge certains types de tâches à l aplace des humains. Et maintenant, la plupart de ces rêves sont devenus réalité, même si parfois pas de manière idéale.

Comment ces développements technologiques passionnants affecteront-ils les équipes finance ? Quoi que nous réserve l'avenir, les équipes finance devront probablement investir dans la gestion du changement pour aller a -delà des modèles traditionnels et assurer une réponse rapide et plus efficace quel que soit le contexte.

Nous avons annoncé Pigment AI, qui permet de planifier ses activités aussi facilement que lorsque vous avez une conversation.

Regardez la vidéo ci-dessous pour découvrir ce que l'avenir de la finance vous réserve, ou tout simplement pour en savoir plus sur Pigment AI.

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